Assicurazione Cessione del Quinto
Assicurazione Cessione del Quinto: in cosa consiste
La legge DPR 180/50 stabilisce, in caso di finanziamento tramite Cessione del Quinto, che gli enti finanziari debbano stipulare a loro tutela un’assicurazione con i loro clienti dipendenti a copertura “rischio vita” e “rischio impiego”. Per i clienti pensionati, ovviamente, vale solo quella “rischio vita”.
Di fatto, colui che si occuperà della stipula del contratto di assicurazione sarà il personale dell’ente finanziatore. L’assicurazione prevede la copertura del debito totale per l’intera durata del prestito. I costi relativi alla stipula delle polizze sono a carico dell’ente finanziatore.
Cessione del Quinto assicurazione obbligatoria
L’assicurazione “rischio vita” obbligatoria sulla pratica di Cessione del Quinto pensionati, prevede, in caso di decesso del cliente, la totale copertura del debito. Pertanto il saldo del prestito sarà preso in carico dalla compagnia assicurativa e non dagli eredi e/o familiari del cliente.
Differentemente per la pratica di Cessione del Quinto a dipendenti pubblici o a dipendenti privati, la legge prevede la stipula di due forme assicurative:
- rischio vita: a totale copertura del debito residuo, come per i pensionati
- rischio impiego: nel caso in cui il dipendente dovesse perdere il lavoro inaspettatamente e per cause accidentali non imputabili a lui
Le due polizze si differenziano sul conteggio da effettuare in merito al rischio.
Per il rischio vita esistono delle tabelle denominate tavole di mortalità, alle quali si può fare riferimento; per il rischio impiego non è possibile utilizzare un’unica tabella. Infatti per questo tipo di rischio vi sono delle criticità diverse da valutare.
Ad esempio, un dipendente pubblico non subirà sicuramente il rischio di fallimento del proprio datore di lavoro, pertanto il rischio è pari a zero; al contrario, un dipendente privato ha una maggiore percentuale di rischio, motivo per cui sarà necessario valutare la solidità economico-finanziaria dell’azienda.
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Come funziona la Cessione del Quinto assicurazione?
L’assicurazione a seconda del tipo di polizza subentrerà procedendo nel seguente modo:
- polizza rischio vita: in caso di invalidità permanente o premorienza l’assicurazione salderà interamente l’importo mancante all’ente finanziario che ha erogato il debito residuo.
- polizza rischio impiego: l’assicurazione coprirà il debito residuo in caso di fine rapporto lavorativo a causa di fallimento dell’azienda, licenziamento, dimissioni per cause non imputabili al dipendente, etc.
Nel caso di polizza rischio vita l’assicurazione coprirà il debito residuo senza prelevare la somma dal TFR.
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Cessione del Quinto rimborso assicurazione
In caso di rinnovo, rinegoziazione o estinzione anticipata del finanziamento, è sempre previsto il rimborso assicurazione Cessione del Quinto almeno per le rate di cui non si ha goduto. Il che significa che, essendo il costo della polizza inserito direttamente nell’ammontare della rata mensile di rimborso, verrà rimborsato per tutte quei mesi che non sono stati sfruttati.
Per ottenere il rimborso è necessario compilare un documento chiamato modulo rimborso Cessione del Quinto e inviarlo alla propria banca o finanziaria insieme ad una serie di altri documenti importanti.
